Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, als je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op moet letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet gaan lenen. De sommige uitzondering op die regel zijn de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken of door een lening af te sluiten hangt af van je persoonlijke situatie.
Houd betreffende het afsluiten van een lening rekening aan de gebruiksduur van het artikel dat je met de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn door te voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.
Waar let je met?
Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.
Ga niets met de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door dezelfde lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij u vergelijken op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten zijn.
Die verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Dat moeten problemen voorkomen indien u financieel even minder goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je zij niets nodig.
Wat gebeurt er gelijk je dood met je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene bij voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je die wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is dat wel verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voor een lening afgewezen?
Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voor een afwijzing kunnen verschillende redenen zijn. Denk zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je een lening hebt afgesloten, worden de kennis van de Geld lenen overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is u krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je dat bedrag terug.
Neem actie betreffende problemen
Lukt het dezelfde keer niet om rente plus aflossing te dokken? Laat het dan niet op zijn beloop, maar neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Regelmatig is er wel iets te regelen.
Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niets tevreden met het antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren plus dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf
Heeft u een bijzonder woning? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken betreffende jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.
Hoeveel is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente die u betaalt voordat uw hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken betreffende jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden betreffende uw hypotheek.
Kosten die u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die u elk tijdsperiode mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Hypotheekrente over de lening van uw woning
- Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Precies weten die kosten jij kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk ofwel u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gedragen de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw woning. Ofwel voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.
De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voor de koop van de vakantiehuis ofwel tweede woning kunt u niet aftrekken.
Jij lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.
Verkoopt u de woning met overwaarde? En koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voordat jouwe nieuwe huis om weer van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voor u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van uw verblijf mee als inkomen voor de belasting. Dat heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Wanneer is de hypotheekrente niet aftrekbaar?
Als u onmiddelijke na 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten Discover more here en dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u dezelfde deel van uw hypotheek voor iets anders gebruikt dan voor uw verblijf. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie betreffende uw kinderen.
Hoedanig hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat ligt aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.
Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke maand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.
Precies waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek dat ik nodig heb voor de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was betreffende het aftrap en betreffende het einde van het jaar.
Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent jij verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, later wilt jij er zeker van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk bij lenen.
Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft u niet direct terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is dat het bedrag wat u kunt missen aan u terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld slechter geworden gaat werken of jouwe kinderen vertrekken studeren.
Bereken jouwe maandlasten
Bereken hoeveel jij kunt lenen
Kies een looptijd die past betreffende uw budget
De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij langduriger tijd om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Maar bij een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, jij leent voor een auto en u verwacht datgene die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 jaar. Anders betaalt u weldra voor wat dat jij niet meer gebruikt.
Voeg leningen samen
Heeft jij meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft meer overzicht en zijn meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing
Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van jouwe Persoonlijke Lening aftrekken betreffende jouwe belastbaar inkomen.
